券商中國
陳銘
2024-10-22 15:18
10月25日，各家銀行將統(tǒng)一對符合條件的存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整。
界面新聞從業(yè)內(nèi)了解到，隨著存量房貸與新發(fā)貸款利差收窄，存量房貸提前還款有所趨緩。同時，一系列樓市政策“組合拳”出臺，房地產(chǎn)市場成交回暖，銀行也加快了個人按揭審批和放款進(jìn)度。
存量房貸調(diào)整模塊上線，提前還貸趨緩
10月17日，中國人民銀行副行長陶玲在國新辦新聞發(fā)布會上預(yù)計，大部分存量房貸利率將在10月25日批量調(diào)整完成，10月26日借款人可通過貸款銀行指定渠道查看調(diào)整結(jié)果。
界面新聞注意到，近期多家銀行陸續(xù)上線了存量房貸調(diào)整模塊，一些銀行通過短信方式提醒貸款人留意調(diào)整，部分銀行已經(jīng)上線了擬調(diào)整的利率，結(jié)果一目了然，方便貸款人查詢。
事實上，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，存量房貸利率與新發(fā)房貸利差不斷加大是導(dǎo)致提前還款的原因之一。隨著存量房貸調(diào)整政策即將落地，提前還貸趨勢也有所趨緩。
“之前存量房貸提前還款的規(guī)模比較大，這一輪存量房貸利率調(diào)整政策公布后，不少人就選擇了觀望，據(jù)我們了解，一些客戶還把原本用于提前還款的閑置資金投入了股票市場。”一家國有大行二級分行人士對界面新聞表示。
據(jù)媒體報道，某國有大行深圳市分行反映，9月25日以來，個人按揭提前還貸日均申請量較9月上中旬日均水平下降六成。
不過，東部某省一位國有大行人士對界面新聞表示，分行每周都會匯總提前還貸的數(shù)據(jù)，近期提前還貸申請量變化不太明顯，沒有明顯的上升或下降。
市場分析人士認(rèn)為：“政策效果可能需要一段時間才能顯現(xiàn)，而且不同城市情況有差異。由于樓市調(diào)控松動有先后，本輪存量房貸調(diào)整幅度最大的是一線城市，其他城市利差沒有一線城市顯著。另外，多數(shù)城市取消了新發(fā)房貸的利率下限，一些城市首套房按揭利率低至2.9%，幾乎與公積金貸款利率持平。如果新發(fā)貸款利率和存量房貸利差仍然較大，借款人仍然有提前還款的動機，這也是監(jiān)管要求出臺存量利率動態(tài)調(diào)整機制的原因。”
界面新聞從業(yè)內(nèi)了解到，在提前還貸的高峰期，申請等待時間較長。目前，不少地區(qū)申請?zhí)崆斑€款排隊的時間減少。北京一位貸款人李先生對界面新聞表示：“我在銀行APP提出申請后，第二天就審批通過，原本預(yù)計扣款要等一個月，但還沒到一個月時，銀行工作人員就打電話問第二天（10月13日）能不能扣款，速度比我預(yù)想的快了。”
李先生表示，今年上半年申請?zhí)崆斑€款時，最后扣款時間等了一個多月。
前述國有行二級分行人士也表示，目前提前還款流程比較順暢，節(jié)奏比原先快一些。
不過，有銀行網(wǎng)點信貸經(jīng)理對界面新聞表示，分行和總行會對提前還款的節(jié)奏進(jìn)行把控，即便是同一個城市，不同的網(wǎng)點，提前還款排隊時間都會有所不同，因此會出現(xiàn)一些銀行需要提前在手機端“搶額度”的情況。或者要求超過一定金額需要到線下辦理。
房貸審批、放款加快
在調(diào)整或取消限購、限售、限價，降低貸款利率、首付比例、存量房貸利率等一系列樓市組合拳背景下，樓市成交量出現(xiàn)回暖跡象。
根據(jù)中指研究院統(tǒng)計，10月第二周樓市整體成交環(huán)比上漲，一線城市成交漲幅領(lǐng)銜，為73.55%。其中，深圳、廣州、北京環(huán)比漲幅均超過100%，深圳漲幅領(lǐng)銜，為314.9%。二線代表城市整體成交面積環(huán)比上漲31.04%。市場信心正在逐步恢復(fù)，購房者的入市意愿增強。
面對樓市回暖的契機，不少銀行個人按揭審批和放款速度均有所加快。界面新聞從銀行了解到，北京目前按揭最快當(dāng)天就能完成審批，最快一周左右即可放款。
事實上，不僅是商業(yè)個人住房按揭，公積金貸款流程也有所優(yōu)化。10月15日，北京住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于開展提高住房公積金個人住房貸款服務(wù)質(zhì)效試點工作的通知》，借款人在公積金中心貸款網(wǎng)點柜臺申請公積金貸款的，符合貸款申請政策，比如二手房受理前已出具房屋評估結(jié)果，或新建住房完成項目勘查并確認(rèn)樓棟封頂?shù)模W(wǎng)點在受理當(dāng)日就能完成初審、復(fù)審及面簽。
另外，組合貸款由“中心先受理、銀行后審批”的串聯(lián)審核優(yōu)化為“中心與銀行同步審批”的并聯(lián)審核后，申請組合貸款至放款的時間大幅縮短，之前可能需要1個多月甚至更長，優(yōu)化后，平均時長壓縮至10個工作日左右，最快可在3個工作日放款。
一家股份行四川省分行負(fù)責(zé)人也證實，銀行流程目前已經(jīng)“不能更快了”，只不過受限于該行在當(dāng)?shù)夭荒荛_展公積金貸款，做不了組合貸，因此市場份額“有些吃虧”。
