證券時報網
吳曉輝
2024-10-23 16:59
經過四年多的發展，在香港，無論是個人還是企業，都越來越習慣使用“數字銀行”。
日前，香港銀行公會數字銀行公眾教育專責小組（下文簡稱“專責小組”），對約1000位個人受訪者及約200間中小企業進行訪問調查，了解公眾對數字銀行的認知、印象及使用習慣。
最新調查結果顯示，無論是個人還是中小企業受訪者，對數字銀行的信任度均顯著提升。其中，對安全保衛措施滿意的個人及中小企受訪者比例分別超97%及99%。此外，逾8成個人以及9成中小企受訪者認為對數字銀行認知度加深，同時使用范圍有所擴大，不再局限于使用存款等基本服務。
香港的“數字銀行”類似于內地的“互聯網銀行”。此前，它們還被稱為“虛擬銀行”。10月14日，香港金管局發布有關“虛擬銀行”更名建議的公眾咨詢總結稱，將對《虛擬銀行的認可》指引進行修訂，以盡快落實使用新名稱“數字銀行”，并將包括數字銀行在內的銀行存款保障額度提高至80萬港元。
整體信任度處于高水平
在港落地四年多，數字銀行逐步獲得公眾的信任及認可。
具體調查結果顯示，97.5%個人和99.3%企業受訪者認為數字銀行采取的安全保衛措施有效；96.5%個人和98.6%企業受訪者認為其個人資料得到保障；93.7%個人和98.6%企業受訪者認可數字銀行的防止詐騙措施。
眾安銀行是香港首家開業的數字銀行，截至6月30日，該行的用戶數量及存款均為香港8家“數字銀行”中最高。眾安銀行行政總裁姚文松介紹，該行采用了接近20項合規科技及保安系統，其中約半數為自主研發，風險控制效能自開業以來已提升400%。另外，所有系統均全天候24小時運作，確保用戶資金安全。
專責小組發言人表示：“數字銀行一直致力維持高度的信息保安水平，包括使用高級加密技術以及24/7的實時監控等。通過持續的公眾教育，提升客戶的優質體驗，以及近日將虛擬銀行易名為數字銀行的舉措，將進一步加強公眾對數字銀行的正面觀感，為行業未來發展帶來穩固的基礎。”
開戶意愿高，客戶年齡層廣泛
香港金融管理局數據顯示，截至去年年底，數字銀行儲戶數目持續上升至220萬名。這次調查結果反映，數字銀行普及程度有望進一步提升。
具體來看，74.9%的個人受訪者表示，愿意或非常愿意在其他數字銀行開立新的戶口。如果單計已持有數字銀行戶口的人士，愿意或非常愿意再額外開立數字銀行戶口的比例更超過9成。92.5%的中小企業受訪者表示愿意或非常愿意在其他數字銀行開立新的戶口。如果單計數字銀行戶口的中小企業受訪者，愿意或非常愿意再額外開立數字銀行戶口的比例更高達99%。
公眾對數字銀行的認識持續加深。認為自己對數字銀行有相當認識的個人及中小企受訪者分別為80.3%及92.1%，同比分別上升27.3%及9.1%。
此外，調查顯示，數字銀行不僅吸引年輕一代開戶，對較年長的人士亦有一定的普及程度，數字銀行具有吸引更廣泛年齡層客戶的潛力。65.7%的26-35歲個人受訪者持有數字銀行戶口，在各年齡層中比例最高，55歲以上人士比例亦有44.6%。中小企業方面，81.3%的36-45歲受訪者持有數字銀行戶口，55歲以上的比例亦有66.3%。
使用場景更多元
調查結果顯示，有13項數字銀行服務獲得最少20%的個人受訪者采用，較去年同期的5項大幅增加。個人用戶除主要使用存款/儲蓄、信用卡以及定期存款這些基本服務外，保險購買使用率增加16.4%，基金投資使用率上升10.7%。
數字銀行在中小企業中也日益普及，逐漸成為其管理業務營運和進行日常銀行服務的主要工具。中小企業受訪者中，有11項功能的使用率顯著提高，14項功能獲超過20%的受訪者使用。使用數字銀行發票融資、企業分期貸款以及環球匯款的中小企受訪者均較去年大幅增加，發票融資使用率提升14.3%，分期貸款提升12.5%，環球匯款提升16.8%。
專責小組發言人表示：“調查顯示，公眾以及中小企業的財務行為模式日漸改變，數字銀行服務進一步融入他們的日常生活。同時，數字銀行提供的服務更加多元化，我們相信，未來數字銀行將持續深化客戶關系，客戶忠誠度有望再進一步提升，有利于數字銀行業務表現。隨著公眾對數字銀行的了解及接受程度不斷提高，數字銀行將愈趨普及。”
眾安銀行能夠同時提供銀行、保險及投資服務，姚文松補充：“在財富管理服務方面，眾安銀行App目前提供超過150款投資基金，投資于基金的資產總值上半年增幅達2倍。”
